Получение автокредита на поддержанные автомобили

Что делать если вы решили приобрести автомобиль у частного лица. Банковские предложения по автокредитованию не распространяются на такие покупки. Банки не готовы идти на такие рискованные сделки, в связи с участившимися случаями мошенничества. В этом случае вы можете взять нецелевой или иначе обычный потребительский кредит.

В покупке подержанного авто с салона есть и множество своих плюсов. Стоит отметить, что вероятность купить автомобиль с техническими неисправностями с салона, намного меньше, чем при покупки машины у частного лица. Большинство салонов имеют свои станции технического обслуживания, на которых эти автомобили проходят тщательные проверки. Да и письменные гарантии вам может дать только салон.

Отрицательные моменты – это жесткие требования банков к пробегу, возрасту и состоянию автомобиля в целом, а так же высокие процентные ставки. К тому же хорошие варианты в салоне не задерживаются, их очень быстро разбирают, а ждать свой авто придется долго.

Итак, если вы все таки решили брать автомобиль с рук. Что делать, куда идти, как сделать покупку наиболее выгодной? Обо всем подробнее в нашей статье – Автокредит на б/у автомобили.

Оформление автокредита намного выгоднее, чем обычного потребительского. Ставки на первый ниже на порядок, разница варьируется от 10% до 40%. Однако обязательно оформление КАСКО может полностью перекрыть эту разницу. В последнее время появились программы и без обязательного страхования КАСКО, но процентная ставка при таком предложении банка возрастает примерно на 10 %.

Требования банков к возрасту авто

Важное условие при получении привлекательной ставки по договору автокредитования — на дату погашения кредита возраст приобретаемого авто не должен превышать 7-9 лет (у каждого банка свои требования на этот счет, об этом вам расскажет ваш менеджер.) При соблюдении всех условий процентная ставка будет в районе от 13% до 25%, срок кредитования от 4 месяцев и до 7 лет максимум.

Стоимость обслуживания кредита и операций по нему

Давайте разберемся, на какие важные аспекты и пункты договора нужно обратить внимание в первую очередь. Для начала уточните у банка все возможные способы оплаты, иногда пополнение счета может быть платной для вас услугой, и банк об этом может умолчать. Благодаря таким уловкам вы можете переплатить приличную сумму, до 10 % от суммы кредитуемых средств, для этого узнайте самые выгодные варианты погашения кредита у своего менеджера. Так же банки могут включить в договор комиссию за пользование кредитом, комиссию за ведение вашего счета, комиссию за выдачу денежных средств, так что уделите больше времени на прочтение всех пунктов договора, что бы не оказаться в неприятной ситуации. Есть так же банки, которые могут брать плату за рассмотрение заявки на кредит, даже если заявку вам не одобряют. Подумайте о выгодности такого предложения для вас.

Интересна ли вам страховка?

При оформлении кредита банк обязательно предложит вам оформить страховку. Отказавшись от нее, вероятность получить кредит стремительно падает. Внимательно прочитайте условия страхования, которые предлагает вам банк, обговорите все сомнительные пункты с работником банка, уточните выгоду приобретателя во всех страховых случаях.

Давайте подытожим, что вам понадобиться для получения кредита на подержанный авто. Во-первых это справка о доходах 2НДФЛ (если не вся ваша зарплата официальна банки соглашаются на справку по форме банка), паспорт с пропиской в регионе обращения. При одобрении кредита вы предоставляете в банк договор купли-продажи, ПТС и возможно еще копию водительского удостоверения.

Сегодня уже все российские автовладельцы знают, что в стране действует обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, так называемое ОСАГО, и без этой страховки вы сможете доехать лишь до ближайшего поста ГИБДД. Государство обязало водителей автомобилей страховать свою ответственность, в случае ДТП по их собственной вине, поэтому страхование автомобиля по ОСАГО — это лидер автострахования. Проще говоря, сколько машин на дорогах страны, столько и полисов ОСАГО.

Многие наверняка слышали о других видах автострахования, таких, как ДСАГО и КАСКО, но эти виды страхования используются автовладельцами в гораздо меньшем объёме, потому что они являются добровольными.

В чём особенности и преимущества того или иного вида страхования? Если коротко, то:

• ОСАГО — это гражданская ответственность владельцев транспортных средств (обязательна по Федеральному Закону № 40 с 25 апреля 2002 года);
• ДСАГО – это добровольное (или расширенное) страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств;
• КАСКО — это добровольная программа страхования, которая позволяет получить полную компенсацию ущерба для вашего автомобиля;
• Страхование жизни физического лица от несчастного случая — добровольная программа страхования одного водителя или водителя и пассажиров транспортного средства;
• Страхование автомобиля как имущества физического лица.

Страхование по ОСАГО

Полис ОСАГО обязателен для всех автовладельцев страны, поэтому здесь у вас права выбора не существует, либо вы ездите с полисом ОСАГО в кармане, либо без полиса — не ездите. Сумма ущерба по ОСАГО регламентирована, не более 120 тысяч рублей одному потерпевшему, или не более 160 тысяч рублей нескольким потерпевшим, при этом 160 тысяч рублей распределяется между всеми потерпевшими по пропорции.

Если вы причинили ущерб другому автовладельцу на большую сумму, то разницу вам придётся возмещать из своего кармана.
Не так страшно, если вы въехали в «Ладу-Ларгус», а если в «Майбах»?

Если вас страшит такая вероятность, то вам будет интересен такой вид страхования, как ДСАГО.

Страхование автомобиля по ДСАГО

Полис автострахования ДСАГО — это страхование гражданской ответственности автовладельца без лимита суммы ущерба. Вы сами определяете в деньгах степень вашей ответственности перед другим автовладельцем, в случае ДТП по вашей вине. Сумма причиненного ущерба может быть и 500 тысяч и миллион. При этом полис ДСАГО не намного дороже полиса ОСАГО. Этот вид страхования автомобиля можно рекомендовать всем автовладельцам, как недорогой, но очень полезный добровольный вид автострахования, плюс к ОСАГО.
Но и ОСАГО, и ДСАГО не защитят вашу машину от угона, падения предметов (например, сосулек или деревьев) или какого либо иного бедствия. Предусмотреть все возможные риски для своего автомобиля можно только в полисе КАСКО.

Страхование по КАСКО

Среди рассматриваемых вариантов страхования автомобиля, КАСКО определённо самый выигрышный вид автострахования. В КАСКО вы можете предусмотреть всё:

1. Возможность оставлять автомобиль на неохраняемой парковке;
2. Возможность ремонта автомобиля на авторизированной станции техобслуживания, если ваша машина находится на гарантии;
3. Независимость от страховой компании другого водителя, если он является виновником ДТП с вашим участием.

В зависимости от покрытия рисков полис КАСКО может стоить в несколько раз больше, чем ОСАГО или ДСАГО. Это определённо дорогой вид автострахования, но так можно считать до того момента, пока с вашей машиной ничего не случилось. Если же машина у вас хорошая, новая и дорогая, то ограничиваться полисом ОСАГО или даже ДСАГО — это недальновидный шаг, и вы это можете понять при очень удручающих обстоятельствах. Статистика говорит, что с каждым пятым автомобилем ежедневно на дорогах страны происходит страховой случай, ущерб от которого можно покрыть только полисом КАСКО. С каждым годом всё больше автовладельцев заключают со страховыми компаниями договоры КАСКО, так как при всей кажущейся дороговизне этого полиса относительно ОСАГО или ДСАГО, он позволяет чувствовать себя уверенным в защите своей машины все 24 часа в сутки и часто один страховой случай покрывает расходы на заключение договора в течение нескольких предыдущих лет.

В наши дни, законодательство берёт во внимание два вида аренды автомобилей:

Первый – носит название аренда «с экипажем». Этот вид представляет собой следующее: вам предоставляется автомобиль в аренду и услуги по его управлению и технической эксплуатации. Если перевести вышесказанное на понятный всем язык, то оно говорит о следующем: что помимо машины вам предоставляется личный водитель, который должен следить за технической исправностью транспортного средства. Второй вид — «без экипажа». Это наиболее популярный вид аренды. В пояснении он не нуждается. Вы просто заключаете договор, а вам, в свою очередь, предоставляется машина.

Форма договора на аренду механического транспортного средства

Как правило, данный договор заключается в классической письменной форме. При заполнении всех бумаг может присутствовать нотариус и свидетели. Однако это условие не обязательно.

Достаточно часто договор аренды механического транспортного средства принимают за доверенность на его управление. На самом деле это не так. Оформление доверенности и передача собственности в аренду — это сделки разного рода. Конечно, существует много нюансов, однако, если не окунаться в дебри подробностей, то есть возможность выделить некоторые нюансы при оформлении договора аренды от оформления доверенности. Во-первых, все действия лица, совершающиеся в условии доверенности в отношении автомобиля, делаются не от его имени, а от имени того человека, которому принадлежит данное транспортное средство. Во-вторых, форма договора аренды отличается от доверенности тем, что учитывается факт возможность возложения на арендатора каких-то обязанностей по содержанию, управлению, технической эксплуатации автомобиля. Также возможно привлечь лицо, передающее в аренду транспортное средство, к ответственности за неисполнение условий заключённого договора. В-третьих, арендатор лично отвечает за ущерб, причинённый арендованному объекту, а привлечь к ответственности лицо управляющее машиной по доверенности достаточно сложно.

Следовательно, хозяину транспортного средства выгоднее предоставлять договор аренды автомобиля, а не выдачу доверенности.

Права и обязанности у арендатора

Следуя статьям 644-646 ГК РФ, арендатор обязуется:  Во-первых, управлять автомобилем и производить различного рода эксплуатацию. Во-вторых, оплачивать страховку автомобиля и индивидуальную автогражданскую ответственность. В-третьих, оплачивать расходы на содержание и эксплуатацию транспортного средства.

Очень часто аренда машины оформляется для эксплуатации в каких-то коммерческих целях. Соответственно, законодательство идёт навстречу арендаторам и наделяет их правом без согласия арендодателя подписывать специальный договор, которые гласит, что нельзя сдавать машину от своего имени другим людям. Нередко в договоре есть пункт, позволяющий делать вышесказанную манипуляцию, но с согласия арендодателя.
Между тем, арендатор обладает полным правом без согласия собственника машины оформлять с третьими лицами от своего имени договор о перевозке или другие договоры, которые, в свою очередь, не будут противоречить целям использования автомобиля.

Не стоит забывать, что статья 611 ГК Российской Федерации гласит, что собственность может сдаваться в аренду со всеми её принадлежностями и соответствующей документацией. Тогда, когда арендатор не получит таких документов, которые значительно ограничивают его права, на которые он надеялся при оформлении договора, то он имеет полное право требовать все принадлежности и всю документации, а также расторгнуть договор и требовать , чтобы ему возместили убытки. Если арендодатель передал своё имущество арендатору без документации, отсутствие которой полностью ограничивает эксплуатацию предмета аренды , то он не имеет никакого права взыскать арендную плату.

Арендная плата

Статья 614 ГК Российской Федерации твердит нам: арендатор должен вовремя вносить оплату за эксплуатацию арендованного автомобиля. Сроки, условия, порядок оплаты аренды устанавливаются договором.

Очень часто оплата за аренду фиксируется в виде определённой суммы, которая вносится сразу либо по частям, но договор может взять во внимание тот факт, что в счёт арендной платы арендатор передаёт в эксплуатацию продукцию, товары, либо выполняет технические работы. Стоимость вышеперечисленных функций определяет договор об арендной плате.

Что касаемо объёма арендной платы, то здесь всё может варьироваться в зависимости от согласия сторон в сроки, которые устанавливает договор, но не чаще, чем один раз в год. Однако вышесказанное соблюдается нечасто.

Если говорить об ответственности каждой из сторон договора об аренде автомобиля, то здесь всё просто.

Человек, который взял в аренду автомобиль, несёт полную ответственность за вред, который он нанёс машиной третьим лицам.

Тогда, когда вина принадлежит арендатору, то вся вина перед страховой компанией, где была оформлена страховка машины , несёт он же.

Если нарушены правила договора такие как, несвоевременная оплата за аренду, неисполнение обязанностей по техническому ремонту, стороны могут в индивидуальном порядке установить ответственность в виде пени или штрафов за просрочку или за иные нарушения.

В конце, хотел бы сказать, что аренда автомобилей физическими лицами в специальных фирмах осуществляется при помощи специальных договоров проката, которые имеют определенные отличия от договора аренды.

Главное, при попадании в такую ситуацию не паниковать, не делать лишних действий, а спокойно поразмыслить и найти верное решение. Существует множество таких ситуаций, здесь рассматриваются самые распространенные. Так, автовладельцу, ставшему участником дтп и получившему статус пострадавшей стороны, необходимо сделать независимую экспертизу своей машины.

Помимо случаев дтп, встречаются случаи пожара, наводнения, падения деревьев, строительных материалов, противоправное действие третьих лиц. Оценка автомобиля после дтп требуется при отсутствии у виновника дтп необходимого полиса, вины пешехода, или дорожных служб.

В настоящее время один из популярных видов оценочных услуг — это предоставление работ по оценке ущерба после дтп. Плюсы независимой оценки в том, что она выявляет повреждения, рассчитывает сумму ущерба и позволяет в бесспорном порядке урегулировать претензии сторон по возмещению ущерба после дорожно-транспортного происшествия.

В случае если человек получил оценку транспортного средства после аварии, но не согласен с ней, (например, если оценку делала страховая компания), он может сделать независимую оценку в специальной компании, занимающейся данным видом деятельности. Есть еще вариант: человек уже отремонтировал свой автомобиль, но он сомневается в предоставленной ему экспертизе, тогда он может обратиться в компанию, занимающуюся независимой оценкой автомобиля после дорожно-транспортного происшествия, с результатами той экспертизы и фотографиями. Компания осуществит свою оценку автомобиля и предоставит собственное заключение о стоимости восстановительных работ автомобиля. Если заключения не соответствуют друг другу, человек вправе обратиться в суд, к виновнику дтп, или страховой компании с новым заключением независимой оценки для денежного возмещения.

Для того чтобы оценка проводилась на законных основаниях, необходимо запросить в компании, где осуществляется оценка, необходимые сертификаты на проведение таких работ. Оценочные работы должны проводить специалисты, желательно с большим опытом работы.

Когда необходима независимая оценка

• При определении суммы ущерба на ремонт автомобиля после дтп;
• В случае если сумма ущерба определена неверно, по мнению пострадавшего. Пострадавший заказывает независимую оценку и предоставляет страховой компании, виновнику заключение. Также пострадавший может обратиться в суд;
• Виновник дтп считает, что сумма ущерба завышена. Он также вправе заказать независимую оценку и предоставить страховой компании заключение;
• Автомобиль получил повреждения в результате стихийного бедствия или пожара, противоправного действия третьих лиц.

Независимая оценка автомобиля проводится следующим образом: человек приходит в компанию, занимающуюся данным видом деятельности, заявление на получение консультации. После окончания консультации, если он удовлетворен уровнем компании, происходит заключение договора между заказчиком и исполнителем. После заключения договора компания должна составить письмо/телеграмму для вызова заинтересованных лиц, чтобы провести осмотр транспортного средства. Как правило, телеграмма отправляется виновнику происшествия и страховой компании. Телеграмма сопровождается уведомлением о вручении. В качестве страховки делается заверенная копия телеграммы на почте, где отправляются телеграммы. Телеграмма отправляется не менее чем за три дня до проведения оценки. Если виновник, или страховая компания находятся в другом регионе – то за пять дней. Далее происходит осмотр транспортного средства, пострадавшего от дорожно-транспортного происшествия. На данном этапе происходит фотографирование повредившихся деталей и составление акта. После осмотра автомобиля происходит расчёт восстановительных работ с помощью специальной калькуляции (учитывается модель автомобиля, год и т.д.). На последнем этапе осуществляется составление отчета и выдача заключения. В заключении присутствуют материалы и документы, которые подтверждают право компании на осуществление такого вида работ, а также необходимые приложения. Готовое заключение передается заказчику. Стоит отметить, что все затраты, например, услуги эвакуатора, телеграммы, проведение независимой оценки, услуги юриста должны быть возмещены страховой компанией.

Примерные цены на услуги независимой экспертизы

Оценка ущерба транспортного средства от дтп. Если в автомобиле повреждено менее трех элементов – цена варьируется в пределах 2000 руб. Автомобили, получившие повреждения трех и более деталей – от 2000 руб.;

• Стоимость выезда на осмотр. Если расстояние менее 10 км – в пределах 400 руб., свыше 10 км – по договоренности;
• Оценка утраты товарной стоимости автомобиля от причиненного ущерба в дтп – в пределах 2000 руб.;
• Оценка рыночной стоимости автомобиля (например, если человек хочет выставить транспортное средство на продажу) — в пределах 2000 руб.

В независимую оценку транспортного средства после дтп также входят услуги юриста.

Примерная стоимость этих услуг такова:

• Консультация и составление письма по выплате страховой компании – от 1000 руб.;
• Исковое заявление в суд – от 1000 руб.;
• Ведение дел в суде – от 5000 руб.

Как правило, эти компании предоставляют и другие услуги: повторная независимая оценка автомобиля (в случае если заказчик считает, что предыдущая экспертиза сделана некачественно), представление интересов при проведении независимой оценки транспортного средства (в случае если человек сомневается в компетентности эксперта страховой компании), консультации по нормативам на ремонт, окраску (человек считает, что организация, занимающаяся ремонтом автомобиля, завышает цены).
Итак, независимая оценка транспортного средства проводится когда:

1. Необходимо оценить ущерб, причиненный дтп с возмещением по страховке, если виновник не застрахован, ущерб выше максимальной страховой выплаты;
2. Транспортное средство получило ущерб от форс-мажорных обстоятельств. Например, пожары, наводнения, падения деревьев, строительных материалов и т.д.;
3. Необходим расчет товарной стоимости автомобиля;
4. Ремонт транспортного средства сделан некачественно;
5. Нужна повторная экспертиза;
6. Необходимо определить рыночную стоимость автомобиля (продажа, наследство, расторжение брака и раздел имущества, получение кредита на покупку автомобиля);
7. Застраховать транспортное средство;
8. Необходимо получить оценку утилизационной стоимости автомобиля;
9. Необходимо определить остаточную стоимость автомобиля;
10. Автомобиль угнан, необходимо определить стоимость ущерба.

Всеми выше перечисленными случаями занимаются и дают независимую оценку компании, занимающиеся данным видом деятельности. При выборе компании необходимо руководствоваться следующим: компания прочно занимает место на этом рынке услуг, обладает хорошей репутацией, имеет необходимые документы и сертификаты, обладает высокой степенью доверия заказчиков.

Содержание:

• Понятие о лизинге
• Схемы лизинговых сделок
• Плюсы лизинговых сделок
• Минусы лизинговых сделок
• Лизинг для предприятий

Что такое лизинг?

Лизинг — это юридическая система взаимоотношений, в которых лизинговая компания приобретает автомобиль, который потом сдается в аренду. Таким образом, в договоре принимают участие 3 стороны: лизинговая компания, потребитель и изготовитель-продавец. Эта схема успешно применяется многими организациями. С помощью этой услуги можно пользоваться автомобилем, на обычную покупку которого не хватает денег. Например, *лизинг легковых автомобилей* интересен для фирм, которые обеспечивают служебным транспортом своих сотрудников или служб такси.

Лизинговая компания оформляет абсолютно все документы на автомобиль — регистрационные, техосмотр, страховку. Но и полностью сама осуществляет монтаж допоборудования, замену деталей, расходников и покраску автомобиля. Сама предоставляет техподдержку при необходимости. При ДТП со страховкой лизингодатель может поменять автомобиль.

Какие существуют схемы лизинговых сделок

Существует несколько лизинговых вариантов, каждый из которых отличается каким-то своими вариациями. Финансовый, оперативный лизинги самые востребованные варианты. При финансовом лизинге происходит полная оплата стоимости легкового автомобиля уже в течение амортизации. После всех платежей машину лизингополучатель может получить во владение буквально бесплатно. При оперативном лизинге тоже есть возможность приобретения авто после окончания срока услуги. Но лизингополучатель обязан полностью оплатить остаточную стоимость. Поэтому, размер ежемесячных проплат снижен. Лизингополучатель при оформлении договора выбирает размер остаточной стоимости в сумме половины или четверти стоимости ТС. Чем больше остаточная сумма, тем ниже ежемесячные платежи.

Каждая схема имеет свои разновидности, условия которых оговариваются на старте. Для оперативного лизинга возможна оплата стоимости ТС неравномерными платежами. Что ощутимый плюс для фирм с сезонной востребованностью деятельности. При финансовом лизинге можно пропустить авансовый платеж, а внесение первоначального платежа перенести на последующие месяцы выплат. Это очень удобно для недавно начавших работу предприятий. Можно рассмотреть лизинг автомобилей: плюсы и минусы услуги.

Плюсы покупки автомобиля в лизинг

1. В отличие от кредитных схем предприятию-лизингополучателю не нужно искать имущество для залогового обеспечения.
2. В отличие от кредита при лизинге затраты уменьшают налогооблагаемую базу на прибыль. Лизинговый платеж весь уходит в затраты вместе с телом и надбавками.
3. Лизингополучатель на период пользования автомобилем не платит налог на имущество.
4. Страховку и прохождение ТО полностью обеспечивает лизинговая компания.
5. Автомобили, взятые в лизинг, можно вернуть до окончания срока договора.
6. Еще одно преимущество лизинга — ускоренная амортизация с коэффициентом три позволяет уменьшить стоимость имущества при выплате заключительного взноса.
7. Лизинг — это эффективный инструмент, предупреждающий вероятность износа и устаревания автомобиля. По окончании лизинга можно приобрести новинку, или перезаключить договор на более новое транспортное средство.

Но помимо плюсов, автолизинг также имеет свои минусы.

Минусы покупки автомобиля в лизинг

1. Лизинг легковых автомобилей получается дороже кредита. Первый взнос и ежемесячная денежная нагрузка на лизингополучателя выше, чем при покупке машины в кредит.
2. Лизинговые компании пока крайне малочисленны в России.
3. Лизингополучатель не может сдавать технику в субаренду и использовать её в качестве залога.
4. Лизингополучатель по требованию лизингодателя должен предоставить автомобиль для инспекции имущества.

Однако, не смотря на перечисленные недостатки лизинг, пользуется повышенным спросом среди предприятий малого бизнеса, а тем более если еще не сформировалась кредитная история.

Преимущества лизинга для предприятий

Коротко можно суммировать какие имеет лизинг автомобилей плюсы и минусы для руководителей предприятий:

1. При лизинге автомобиль можно использовать без полной оплаты его стоимости. Нет нужды вытаскивать из оборота компании суммы для покупки автомобилей. Вместо этого вносится часть стоимости автомобиля как авансовый платеж, а ежемесячные платежи погашаются уже за счет средств, полученных от доходов предприятия. Таким образом, лизинг сохраняет оборотные средства.
2. Срок лизинга равен сроку полной амортизации автомобиля, что позволяет осуществить переход права собственности на автомобиль по нулевой стоимости.
3. Покупая автомобиль для нужд фирмы, покупка оплачивается из прибыли. Лизинговые платежи на служебный автомобиль относятся на себестоимость. Хоть платежи по лизингу получаются больше платежей при покупке авто на показатель лизингового процента, все равно с учетом отнесения лизинговых платежей на себестоимость лизинг выходит дешевле покупки.

После окончания периода кризиса в 2008 году, транспортная и строительная отрасль заметно активизировалась. Спрос на продукцию все время увеличивался. На сегодняшний день проявляется тенденция к увеличению количества транспортных средств, которыми владеет компания. Практика показывает, что найти деньги для покупки большого автопарка может далеко не каждая компания. Даже относительно развитые фирмы предпочитают приобретать транспорт в лизинг. Какими бы прекрасными не казались кредиты, лизинг все равно имеет ряд преимуществ, которые нельзя сравнивать с обычным кредитованием.

Почему именно лизинг

Это риторический вопрос. На него можно найти множество ответов, и каждый из них будет говорить о пользе лизинга, нежели о его вреде. С одной стороны, услуга лизинга грузовых автомобилей является доступной как для физических, так и юридических лиц. Пакет документации, необходимой для оформления сделки, примерно одинаковый (разве что отличается небольшими нюансами). Существенная разница заключается в основах предоставления услуги.

Кредит, как вы знаете, — это предоставление займа с целью покупки определенного товара или услуги. Человек, оформляющий кредит с целью покупки товара (в нашем случае, грузового транспорта), становится его владельцем, но все же имеет ряд ограничений относительно продажи или аренды. Полноправным владельцем заемщик становится в случае полного погашения займа. Просрочка платежей моментально приводит к повышению процентной ставки; в худшем случае — транспортное средство забирают, а заемщик получает «приглашение» в суд.

С лизингом дела обстоят совсем наоборот. Лизинг грузовых автомобилей, по сути, является одной из форм кредитования,  при которой клиент не становится владельцем транспортного средства. Если получателю лизинга понадобится автомобиль, который он оформил в качестве объекта лизинга, он имеет право выкупить данное транспортное средство, выплатив сумму остатка. Проще говоря, лизинг можно назвать «арендой с правом выкупа». Даже если лизингополучатель не сможет в дальнейшем оплачивать по лизингу, грузовой автомобиль отбирают вместе с теми деньгами, которые он заплатил в процессе использования данного транспортного средства.

Лизинг подойдет в том случае, если владелец компании хочет получить эффективный автопарк, но не знает, какие именно автомобили подойдут его рабочим. Никаких судов после просрочки взносов, никаких претензий со стороны лизинговых учреждений. По сути, вы оплачиваете аренду, а если сможете выплатить сумму, равную стоимости автомобиля, тогда станете его полноправным владельцем.

Оформление автотранспорта в лизинг

Обычно компании, предоставляющие лизинговые услуги, имеют официальные договоры о сотрудничестве с автомобильными салонами. Поэтому при обращении в тот или иной салон грузовой техники, вы на месте можете оформить все необходимые бумаги. Срок принятия решения, как правило, очень маленький. Все потому, что основой лизинга для банковских учреждений является регулятор, который на территории Российской Федерации представлен в лице Банка России. Поскольку требования к заемщикам в данном случае повышаются, соответственно и время, необходимое для проверки добропорядочности клиента, увеличивается. Компании, работающие самостоятельно, не требуют от потенциальных клиентов невозможных вещей, предлагая лояльный подход к той или иной ситуации.

Можно и поступить другим образом. Вы сначала выбираете грузовой автомобиль, а потом приступаете к поискам лизинговой компании, предлагающей заключить лизинговый договор на выгодных для вас условиях. Данный вариант очень популярен при покупке совершенно нового грузового автомобиля из автосалона.

А вот что касается рынка подержанных транспортных средств, то здесь могут возникнуть большие проблемы. Лизинговые предприятия очень заинтересованы в том, чтобы приобретаемые автомобили как можно дольше сохраняли свою рыночную ценность и ликвидность. Но если посмотреть на ситуацию с другой стороны, с момента окончания кризиса в 2009 году, лизинговые компании до сих пор удерживают транспортные средства, отнятые из-за просрочек взносов по лизинговому договору. Следовательно, компаниям выгодно сдавать сначала «свои» автомобили, а уж потом прибегать к помощи автомобильных салонов. Потенциальный клиент получает возможность выгодно заработать на сделке, поскольку вторичные автомобили, имеющиеся во владении лизинговой компании, стоит гораздо дешевле.

На сегодняшний день любая грузовая техника отдается по такой же процентной ставке, как и в случае с кредитованием. Некоторые лизингодатели предлагают клиентам процентную ставку на лизинг грузовых автомобилей в размере 2-3% годовых. Здесь стоит задуматься — соглашаться на условия или нет. Скорее всего, переплачивать придется точно такую же сумму, как и в случае с 20-процентной ставкой по кредиту. Источником расходования дополнительных средств будут комиссии.

При оформлении бумаг обязательно проконсультируйтесь у специалистов и узнайте как можно больше информации.

Общеизвестно, что автострахование – один из самых востребованных продуктов на страховом рынке. Что не удивительно, ведь это обязательный вид страхования, а количество автовладельцев продолжает постоянно расти.

Содержание:

• Описание страхового полиса
• Страховые выплаты
• Подводные камни

Даже при таком повсеместном распространении многие до сих пор слабо осведомлены об особенностях неукоснительного страхования своей гражданской ответственности и не понимают его полезности.

Описание и оформление страхового полиса

Прошло уже 7 лет с того момента, как в стране появилось автострахование осаго (автогражданка), но многие все еще не сильно понимают что это такое и зачем оно нужно. Например, согласно опросам, больше 43 процентов водителей в Санкт-Петербурге затрудняются дать ответ на то, для чего нужен страховой полис ОСАГО. Печально, ведь получается, что люди приобретают бумажку, без осознания ее ценности. Автогражданка прежде всего, означает две вещи: езда без страхового полиса запрещена и наказывается штрафом; ее стоимость везде абсолютно одинакова. Назначение ОСАГО состоит в том, чтобы возместить ущерб, причиненный третьей стороне, если вина страхователя доказана. Другими словами, данная мера не страхует ваш автомобиль, но возмещает вред, который причиняется другим автовладельцам.

Для оформления полиса нужно представить необходимые документы:

• свидетельство о регистрации автомобиля;
• паспорт собственника, а если вы не являетесь владельцем транспортного средства, то и собственный;
• водительские удостоверения тех лиц, которых вы намереваетесь внести в страховочный список;
• если ранее вы страховались, то предыдущий полис.

Как осуществляются страховые выплаты

Существует еще такое понятие, как лимит ответственности страховщика. То есть, больше определенной суммы страховая компания платить не будет. За ущерб, причиненный имуществу максимальный размер выплат составит 120 тысяч рублей и 160 тысяч рублей для одного и нескольких пострадавших соответственно. Все что не покрывает осаго, придется доплачивать виновнику дорожного происшествия.

Для примера можно взглянуть на европейский аналог автогражданки. Основной целью обязательного страхования в Европе является полное возмещение ущерба. Поэтому там лимиты могут достигать до 700 тысяч евро для автомобиля и 2.5 миллиона евро для здоровья. То есть это не то же самое, что российское автострахование осаго. Цены на страховки там соответственно в несколько раз выше. Но сейчас у многих страховщиков России появилась возможность расширенного осаго. Эта услуга увеличивает лимит ответственности вплоть до нескольких миллионов рублей. Цена на такие продукты колеблется от ста до 6 тысяч рублей.

Можно также отметить следующие факты относительно осаго. Ущерб возмещается только потерпевшей стороне – виновнику выплат не полагается. Будьте готовы, что выплаты будут осуществлены с учетом износа машины. Оспаривается лишь оценка ущерба. Износ не учитывается для подушек безопасности, стекол, тормозной системы. За выплатой можно идти в свою страховую компанию. В случае если ДТП незначительно, то можно обойтись и без ГАИ. Выплата производится в течение тридцати дней с того момента, как все документы и справки будут предоставлены.

Подводные камни страховых компаний

Существует ряд секретов касательно полиса ОСАГО, о которых, как правило, узнаешь только после ДТП. Пожалуй, данная информация будет интересна каждому автовладельцу.

Если у вас свой автомобиль или вы управляете им по доверенности, то вопрос оформления, а также обслуживания полиса будет для вас насущным. На самом деле, автовладельцам известны отнюдь не все секреты страхования. Некоторые проблемы появляются лишь, когда ситуация доходит до этапа выплаты по страховке.

Проблема, с которой часто сталкиваются автолюбители, — список лиц, которые внесены в страховку. Не всегда порой человек, управляющий машиной, находится в этом списке. Можно рассмотреть данную проблему с двух сторон. Если говорить о  ГИБДД, то здесь сотрудники ДПС вряд ли похвалят водителя за невнимательность. Наоборот они лишат права управления транспортным средством, а саму машину отбуксируют на штрафстоянку.

Если говорить с позиции страховой компании, то каждый сотрудник подтвердит, что страхуется непосредственно автомобиль и право на владение полисом есть у любого человека, который им управляет. Поэтому решающий ответ будет за ГИБДД.

Даже если водитель управлял машиной по доверенности, но не был внесен в полис автострахования, он имеет право получить компенсацию. Конечно, важно, учесть все нюансы, которые привели к ДТП. Можно отметить, что выплата достанется тому человеку, который застрахован. На водителя страховая компания может подать в суд и затребовать возмещения убытков.

Бывает и такое, что новый страховой полис еще не успели оформить, а срок действия предыдущего  уже закончился. В таком случае можно опять выделить два момента. Сотрудники ГИБДД в сроке действия будут смотреть именно на дату окончания полиса — просроченный документ является недействительным. В страховой компании водителю оставят еще месяц после того, как срок действия полиса закончится, чтобы он принял решение — продолжать сотрудничать с данной компанией или расторгнуть договор. Если клиент не предпринимает каких-либо действий, то полис в течение месяца автоматически продлевают. Таким образом, в случае возникновения ДТП водитель все равно имеет право на получение страховых выплат.

Если приобретается новый автомобиль, срок действия страхового полиса уменьшается по инициативе страховой фирмы. Стоит отметить, что вышеперечисленные пункты, которые рассматриваются и с позиции сотрудника ГИБДД, и с позиции страховщика, можно оспорить в судебных инстанциях. Хотя, как правило, это не меняет ситуации для водителя в лучшую сторону.

Если полис страхования остался дома, то повстречав на дороге сотрудника Госавтоинспекции, водитель будет обязан привести этот полис в течение трех часов. В данном случае выписывается штраф, однако, его размер небольшой. Если же полиса не было на самом деле, то водителю предстоит отправиться в суд. Ведь получается, что уполномоченный сотрудник вводится в заблуждение, что наказуемо. Говоря о самом автомобиле, то он будет отправлен на штрафную стоянку. Приехать за ним может человек, владеющий страховкой на авто, правами на управление этой машиной и доверенностью.

В жизни людей случаются разные ситуации. Например, по наследству необходимо получить ценную вещь. В принципе, ценной она может считаться для человека, который ее получает, но не для того, кто будет ее потом покупать на рынке. Автомобиль является удачным примером в данной ситуации. Перед тем, как получить автомобиль в наследство, продать на рынке, а также в ряде других случаев, нужно обязательно пройти процедуру оценки.

Что представляет собой оценка автомобиля

Оценка стоимости автомобиля — это процесс, который происходит между двумя лицами — владельцем транспортного средства и оценщиком, имеющим официальное право проводить комплекс мероприятий по оценке. В процессе проведения, специалист собирает данные относительно объекта оценки, проводит их тщательный анализ, сравнивает с тенденциями рынка в момент оценки или предлагает свои прогнозы ситуации на рынке через некоторое время (такое происходит очень редко, но зафиксированные случаи есть). Согласно законодательству, оценку автомобиля следует проводить тогда, когда он переходит по наследству к новому владельцу, а также если владелец хочет продать автомобиль, ранее пострадавший в дорожно-транспортных происшествиях. Без выполнения данной процедуры, оформить автомобиль при получении по наследству, невозможно. Продажа автомобиля, поучаствовавшего в ДТП, также является невозможной.

Этапы проведения оценки

Как правило, автомобиль оценивается в пять этапов. Давайте ознакомимся с каждым из них.

 1. Описание объекта. Во время проведения данного этапа, оценщики устанавливают объект оценки (в нашем случае — автомобиль). После того, как объект установлен, специалисты определяют функции, задачи и сроки проведения оценки. Все эти нюансы оговариваются с владельцем транспортного средства или с получателем, если речь идет о наследстве. Кроме того, на данном этапе оценщики определяют типы оценочной стоимости и ограничительные условия. Проведение данного этапа заканчивается знакомством заказчика с полученными результатами.

 2. Создание плана, заключение бумаг. Проведение данной стадии включает в себя заключение договора на проведение оценки стоимости автомобиля. Оценщик согласовывает с владельцем или получателем сроки проведения процедуры, подбирается подходящая под описание имущества методология, а также уточняется список специалистов, которые будут оценивать транспортное средство. Как правило, после выполнения данных задач, этап продолжается обсуждением материальных вопросов, а именно — решение вопросов, связанных с оплатой за выполнение услуг специалистами. Логическое окончание второго этапа — подписание составленного контракта о проведении автомобильной оценки.

 3. Сбор и анализирование полученных данных. Во время выполнения данного этапа, оценщики начинают активно исследовать предмет договора. Анализируется практически все — начиная от технического состояния автомобиля и заканчивая состоянием кожи на пассажирском сидении. Все эти данные являются важными, поскольку их совокупность напрямую влияет на конечные результаты. Полученные данные суммируют и начинают комплексный анализ. Проверяется достоверность и полнота полученных данных, обрабатываются дополнительные сведения.

 4. Оценка стоимости. Окончательная цена выводится не сразу — для этого необходимо анализировать сведения в условиях реального экономического состояния на рынке. Оценщики указывают окончательную стоимость, исходя из того, в каких целях автомобиль будет использоваться в будущем — для грузовых перевозок, для передвижения в некоммерческом режиме, для проката и так далее. Поэтому предпоследний этап выводит оценку стоимости автомобиля на приоритетный план. При проверке используются три основных исследовательских метода — затратный, доходный и рыночный.

 5. Перепроверка полученных данных, подведение итогов. После того, как были получены результаты использования исследовательских методов, указанных выше, оценщики формулируют базу отчета. Готовый отчет снова проверяют, чтобы выявить возможные ошибки, допущенные при математических расчетах. Результатом прохождения данного этапа является единое заключение о стоимости автомобиля на момент проверки (акт о проведении оценочных работ). На этом оценка стоимости автомобиля завершена.

Документы, которые нужно взять с собой

Не один человек не согласиться оценивать имущество, если не получит полную базу необходимых документов. Поэтому владельцу или получателю автомобиля нужно предоставить следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность (паспорт);
• документ, подтверждающий покупку транспортного средства;
• сведения о проводимых технических работах, консервации автомобиля;
• технические показатели объекта проведения оценки стоимости согласно технической документации;
• документы, подтверждающие право собственности;
• регистрационное свидетельство;
• паспорт технического средства;
• свидетельство о смерти владельца (если автомобиль переходит по наследству);
• сведения о пробеге, полученные в результате расчета по специальной методике.

Это примерный список документов. Его нельзя считать окончательным, поскольку в зависимости от ситуации, в которой требуется оценка стоимости, необходимы особые документы. Данный список документов можно назвать ориентировочным.

Оценка автомобиля после ДТП

Как правило, автомобиль пострадавший  в дорожно-транспортном происшествии, оценивается особым образом. Здесь владельцу нужно знать некоторые нюансы. Например, если вам понадобилась оценка стоимости транспортного средства для проведения полной судебной экспертизы, ни в коем случае не обращайтесь в оценочные конторы, воспользоваться которыми предложила страховая компания. Тем более, не обращайтесь в оценочную контору, если она находится в одном здании со страховой компанией. Причина, как вы понимаете, проста до предела — данные конторы могут тайным образом сотрудничать между собой. Выгода намечается для всех, кроме вас. Выбрав ее, контора проведет оценку стоимости автомобиля не по рыночным правилам. В результате этого, страховая компания выплатит сумму страховки, меньше нужной. Выбирая оценочную контору, проследите, чтобы она принципиально не сотрудничала со страховыми учреждениями. Такие, как показывает практика, существуют.

Страховой случай не единственный момент, когда требуется помощь оценщиков. Бывает и так, что автомобиль хочется продать, но покупатели сомневаются в объективности оглашенной стоимости. В отличие от случаев со страховыми компаниями, здесь оценить автомобиль будет гораздо легче. Но не забывайте о критериях выбора оценщиков, указанных выше. Выбрав правильно компанию, которая специализируется на проведении оценки движимого имущества, вы гарантируете себе спокойную жизнь.

В 2013 году банкиры заметно активизировались, дополняя классические программы новыми предложениями. Ряд изменений коснулся и автомобильного кредитования, где условия значительно упростились. Теперь ни для кого не будет секретом, что автокредиты без первого взноса стали привычным продуктом в списке услуг любого банка. Но как и раньше, многие клиенты до сих пор не разбираются в тенденциях финансового рынка. Поэтому потенциальные заемщики сомневаются между выбором кредита с внесением первоначального взноса и без внесения данного взноса. Эксперты сделали анализ самостоятельно. Согласно их сведениям, отдавать предпочтение стоит именно кредиту без первого взноса.

 Пришел, увидел, купил!

Кредитование без первого взноса является выгодным для тех людей, кому срочно понадобился новый автомобиль, но на выплату первоначального взноса не хватает денег (или их вовсе нет). Поэтому анонс возможности кредитования без внесения некоторой суммы от стоимости авто стал наиболее востребованным. Правда, это не значит, что новый владелец автомобиля не оплачивает ничего — ему придется оплатить оформление страховки и установку сигнализационной системы. Как рассказывают эксперты, особенность данного вида автомобильного кредитования заключается в том, что клиент минимизирует первоначальные затраты. Погашать автокредит без первого взноса нужно равномерными долями в виде аннуительных платежей . Проценты начисляются на остаток суммы задолженности. Это, безспорно, выгодное предложение, так как оно оформляется сроком на пять лет, при этом заемщик быстрее выплачивает задолженность, чем при обычном кредитовании. Данный вид кредита подходит для людей, которые предпочитают быстро рассчитываться с задолженностями. Обычным заемщикам кредит без первого взноса вряд ли подойдет, поскольку на то есть свои причины:

• процентные ставки чуть-чуть выше, чем при обычном кредите, ведь банк несет повышенный риск;
• сумма кредита строго ограничена и зависит от финансовых возможностей заемщика.

 К кому обратиться?

Твердо решить оформить кредит — еще пол дела. Осталось всего лишь выбрать банковское учреждение, которое поможет воплотить ваши мечты в реальность, а также выбрать самый выгодный автокредит для себя. При выборе того или иного банка, который согласится оформить вам кредит, обращайте внимание сразу на несколько вещей.

1. Срок принятия решения. Такие предложения не требуют длительного раздумья со стороны банка. Все зависит от стоимости автомобиля, а также учета ряда дополнительных услуг, которые сопровождают оформление. Хотя для принятия решения по заявке может уйти 3-5 дней. Поэтому готовьтесь, что поданная заявка в понедельник будет рассмотрена в среду-четверг.

2. Процентная ставка. Это один из важнейших показателей, на которые нужно обращать внимание. Чтобы сравнить процентные ставки, воспользуйтесь специальными мониторингами, которые регулярно обновляют информацию о предложениях банков. Помните, что явно заниженная процентная ставка вовсе не означает, что перед вами выгодный кредит, и вы будете переплачивать меньше. Хитро составленные условия кредитования могут покрыть недостаток процентов увеличенной комиссией или дополнительными платежами, о которых заемщику станет известно уже после оформления.

3. Список документов. Чтобы взять автомобиль в кредит, заемщику нужно всего лишь взять с собой водительские права и оригинал паспорта. Это лишь основной список документов; банки могут потребовать ряд дополнительных документов, чтобы определить вашу надежность и потенциал к выплате займа. В большинстве случаев, оформление выгодного кредита с указанным количеством документов отнимет у вас не более часа. В других случаях вам может понадобиться наличие заверенной копии трудовой книжки, прописки или регистрации, справки 2-НДФЛ. В других случаях вам также может понадобиться наличие документов об образовании и документации, которая подтверждает наличие недвижимости в собственности. Если вы являетесь индивидуальным предпринимателем, также может понадобиться оригинал налоговой декларации.

 Стоит ли оно того?

Естественно, данный вопрос задает себе каждый человек, которому срочно понадобился автомобиль. Если позволяет финансовое положение — так почему бы и нет? Особенно в том случае, когда хочется получить автомобиль быстро, но финансы позволяют лишь оформить автокредит без первоначального взноса. Радует такое предложение и тем, что для его оформления не нужно постоянно бегать с большими папками документов, надо всего лишь один раз появиться в офисе и предъявить документацию. Погасить кредит можно и раньше отведенного срока, но приготовьтесь к тому, что банк может потребовать от вас оплату дополнительной комиссии за досрочное погашение. Перед тем, как воспользоваться программой кредитования без первого взноса, рекомендуем тщательно взвесить свои возможности.